Siendo uno de los hubs financieros más relevantes a nivel global, numerosos inversores se preguntan cuáles son los pasos para abrir una cuenta en dólares en Panamá y así beneficiarse de sus ventajas. Este país se distingue por proporcionar una sólida estabilidad financiera, una baja carga impositiva y menos restricciones para la gestión de los fondos.
En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tu patrimonio frente a las crisis tanto financieras como políticas que pueden surgir en determinados países, además de salvaguardarlo de embargos y confiscaciones. Muchos inversores optan por contratar a expertos como Legal Solutions Panama, quienes ofrecen un asesoramiento personalizado para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Clases de cuentas bancarias en Panamá
Para saber bien cuál es el tipo de cuenta bancaria de tu conveniencia, debes saber que hay dos tipos: las personales y las corporativas.
Cuenta corporativa: también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica, esta pertenece a una empresa. Este tipo de cuenta se divide, a su vez, en dos categorías. Por una parte, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que se asocia con entidades establecidas en otros países, y por otra, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede corresponder a una sociedad offshore o a una empresa operativa en la República de Panamá. Sin embargo, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos emprendedores optan por este último tipo de cuenta para facilitar, por ejemplo, los pagos a sus clientes o colaboradores.
Cuentas personales: se refieren a la clásica cuenta de ahorros o a la cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros pueden abrir una cuenta personal.
Particularidades de las cuentas bancarias en Panamá
Entre las numerosas ventajas que ofrece el país centroamericano, los inversores resaltan:
Cuenta bancaria en dólares: es posible abrir una cuenta en dólares gracias que la divisa estadounidense es de curso legal en Panamá. Esto permite que los ahorros tengan una mayor estabilidad y solidez, lo que facilita las transacciones internacionales.
Diversificación y crecimiento del volumen de las actividades financieras: contar con este tipo de cuenta te permite incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Demora del proceso: el proceso para abrir una cuenta bancaria en Panamá puede tardar un mes. Sin embargo, este procedimiento puede acortarse a tan solo una semana con la asistencia de abogados si la persona se encuentra en el país.
Beneficios fiscales: en Panamá hay ventajas tributarias que se pueden aprovechar para no gastar tanto en impuestos.
¿Cómo abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu intención es abrir una cuenta corporativa en Panamá, debes considerar que se requieren varios trámites. Por ello, es fundamental contar con el asesoramiento de abogados especializados para asegurar que los procesos sean exitosos.
En primer lugar, se debe contar con una empresa constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no se posee una empresa previamente establecida, será necesario crearla como una Persona Jurídica panameña o como Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, se requerirá un pago aproximado de USD 1.500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de la apertura de una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también es necesario presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales, en la mayoría de los casos, deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, que debe incluir la Apostilla de la Haya como requisito.
- Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco donde se llevará a cabo la apertura de la cuenta, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número telefónico.
- Si viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada firmante. En caso de que no viajen, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios públicos donde se indique la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos fundamentales son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus correspondientes enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no puede exceder los 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comercial o dos (2) referencias bancarias dirigidas al banco, redactadas en papel membretado de la entidad que las emite, incluyendo dirección y número telefónico para su verificación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o licencia industrial, emitida por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de impuestos del Presidente y Secretario de la sociedad, así como las de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicios que indique la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía paso a paso para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es imprescindible satisfacer una serie de requisitos y presentar la documentación correspondiente para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. A continuación se detallan:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias se suele pedir que dicha copia esté apostillada, pero en otros bancos no es necesario. Este es uno de los puntos por los que se recomienda consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o similar.
- Carta de referencia de un banco del país de origen.
- Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o contrato laboral.
- Completar formularios del banco con firma autenticada por un notario.
- Pagar el monto para abrir la cuenta. Este puede variar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: asistencia profesional para abrir una cuenta bancaria
Aunque aquí se enumeran los requisitos, es fundamental entender los detalles específicos de cada banco y contar con el apoyo de especialistas para llevar a cabo este proceso con éxito. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asistencia personalizada a los inversores que desean aprovechar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los emprendedores, aunque también incluye diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder tener una cuenta bancaria en dólares en Panamá. Por este motivo, siempre es recomendable consultar con los expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.
